Cách xem Báo cáo tín dụng và Điểm tín dụng miễn phí
Cứ sau vài tháng, bạn lại nghe thấy một vụ vi phạm dữ liệu khổng lồ khác của một công ty tài chính lớn và cách bạn nên kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình một cách cẩn thận để đảm bảo không có gì là không ổn.
Những ngày này, bạn dường như thậm chí không an toàn nếu bạn thêm cảnh báo gian lận vào báo cáo tín dụng của mình hoặc đóng băng hoàn toàn. Một số thực tiễn bảo mật tại các cơ quan tín dụng này tệ đến mức chúng vẫn có thể bị hack ngay cả sau lần hack trước.
Vì vậy, cách tốt nhất của bạn là theo dõi các báo cáo và điểm tín dụng của riêng bạn và đảm bảo không có gì xảy ra ở đó mà bạn chưa biết về nó. Trong bài viết này, tôi sẽ chỉ cho bạn cách nhận báo cáo tín dụng miễn phí, điều bạn có thể làm mỗi năm một lần. Thứ hai, tôi sẽ chỉ cho bạn cách lấy điểm tín dụng miễn phí, mà bạn có thể nhận được khá nhiều hàng ngày.
Báo cáo tín dụng miễn phí
Hãy bắt đầu với báo cáo tín dụng miễn phí. Bây giờ bạn có thể đã nghe về cách thực hiện việc này, xem xét đó là điều đầu tiên mà mọi trang web nói bạn nên làm sau khi có bất kỳ vi phạm dữ liệu nào.
FYCreditReport.com là trang web duy nhất cung cấp các báo cáo tín dụng miễn phí. Nếu bạn không ở trên trang này, thì đó là một trang lừa đảo.
Mặc dù đó là trang web duy nhất để nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn, nhưng rất may nó hoạt động tốt. Chỉ cần nhấp vào Yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí của bạn liên kết và làm theo hướng dẫn. Bạn thường phải trả lời một số câu hỏi cá nhân trước vì lý do bảo mật trước khi bạn có thể tiến hành.
Sau đó, bạn có thể xem và tải xuống các báo cáo tín dụng từ mỗi trong ba công ty báo cáo tín dụng. Thật đơn giản và dễ dàng và chắc chắn là điều bạn nên đảm bảo thực hiện mỗi năm một lần.
Điểm tín dụng miễn phí
Bây giờ với điểm tín dụng, đó là một trò chơi bóng hoàn toàn khác. Đầu tiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng có một loạt các thuật toán điểm tín dụng khác nhau và các công ty khác nhau sử dụng các thuật toán khác nhau.
Ví dụ, một số công ty sử dụng điểm FICO, khá phổ biến. Một công ty khác có thể sử dụng VantageScore, được tạo ra từ một nhóm ngân hàng và tổ chức tài chính khác.
Điểm tín dụng của bạn về cơ bản sẽ không bao giờ giống nhau trên tất cả các mô hình tính điểm này. Tôi thường thấy sự khác biệt 10 đến 20 điểm giữa các mô hình tính điểm khác nhau. Nếu bạn thấy bất kỳ sự khác biệt đáng kể nào, bạn nên liên hệ với một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng.
Thẻ tín dụng
Cách tốt nhất để có được điểm tín dụng miễn phí của bạn là chỉ cần đăng nhập vào tất cả các tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Gần như mọi công ty thẻ tín dụng hiện cung cấp điểm tín dụng miễn phí hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng.
Ví dụ: tôi đã đăng nhập vào tài khoản Khám phá của mình và có một liên kết ở phía dưới nơi tôi có thể xem điểm FICO của mình miễn phí.
Tôi đã nhấp vào liên kết đó và tôi đã nhận được một biểu đồ đẹp với điểm FICO của tôi theo thời gian. Nó cũng cho tôi biết chi tiết về những yếu tố hiện đang ảnh hưởng đến điểm số hiện tại của tôi, vì vậy tôi có thể cố gắng hành động nếu tôi muốn điểm tín dụng cao hơn.
Điều tương tự với thẻ tín dụng Citi của tôi. Đi đến Lợi ích thẻ, Bảo vệ tín dụng và tài khoản và sau đó Điểm FICO.
Citi cũng làm việc với FICO, nhưng bạn có thể thấy rằng điểm số là khác nhau giữa các công ty và thậm chí tùy thuộc vào ngày. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng sẽ cập nhật điểm số của bạn mỗi tháng một lần.
Nếu bạn là khách hàng của Chase, bạn có thể nhận được điểm tín dụng miễn phí bằng cách đăng ký với một công ty có tên Hành trình tín dụng. Nó dường như thuộc sở hữu của Chase, nhưng họ chỉ sử dụng một tên khác cho nó.
Nếu bạn là khách hàng của Capital One, bạn sẽ đăng ký tại Credit Wise. Mặc dù đó là một sản phẩm từ Capital One, bất kỳ ai cũng có thể đăng ký nó, ngay cả khi bạn không sử dụng Capital One. Cả Hành trình tín dụng và Tín dụng khôn ngoan đều sử dụng điểm tín dụng VantageScore 3.0.
Các trang web và dịch vụ khác
Ngoài các công ty thẻ tín dụng, bạn còn có các công ty dịch vụ tài chính khác cung cấp cho bạn điểm tín dụng miễn phí. Hai trong số yêu thích của tôi là Mint và Credit Karma.
Credit Karma sử dụng VantageScore và Mint hiện sử dụng điểm FICO, tuy nhiên, Mint sẽ chuyển sang VantageScore vào tháng 10 năm 2017. Điểm số đó dường như đang trở nên phổ biến hơn FICO.
Credit Karma cho bạn điểm số từ TransUnion và Equachus. Nếu bạn nhấp vào Xem chi tiết điểm số, bạn có được tất cả các loại chi tiết về các yếu tố tín dụng đang giúp đỡ và làm tổn thương bạn. Chúng bao gồm sử dụng thẻ tín dụng, lịch sử thanh toán, nhận xét xúc phạm, tuổi tín dụng, tổng tài khoản và yêu cầu khó. Về cơ bản, bạn cũng nhận được báo cáo tín dụng đầy đủ của mình, vì vậy đây là một dịch vụ thực sự tốt, hoàn toàn miễn phí.
Mint hướng đến những người muốn quản lý tất cả các tài khoản tài chính của họ ở một nơi, nhưng nó cũng có thể được sử dụng để lấy điểm tín dụng của bạn. Tôi đã sử dụng nó trong nhiều năm nay, ngay cả trước khi nó được Intuit mua lại, và thật tuyệt vời khi theo dõi tất cả thông tin tài chính của tôi.
Một lần nữa, tất cả các trang web điểm tín dụng miễn phí được liệt kê ở trên cũng cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về báo cáo tín dụng của bạn (tài khoản mở / đóng, nhận xét xúc phạm, v.v.), vì vậy ngay cả khi bạn không có báo cáo tín dụng miễn phí từ thường niên Khá nhiều người nhìn thấy mọi thứ bằng cách sử dụng các trang web này.
Có những trang web khác có thể cung cấp cho bạn thông tin này, nhưng tôi sẽ dính vào những trang này vì chúng là của các công ty lớn có uy tín và điều cuối cùng bạn muốn làm là cung cấp thông tin cá nhân cho một trang lừa đảo một cách tình cờ. Hy vọng, bạn sẽ không trở thành nạn nhân của gian lận tài chính và bạn sẽ có thể tăng điểm tín dụng của mình. Thưởng thức!
