Thẻ tín dụng Chip đang đến Hoa Kỳ Đây là những gì bạn cần biết

Sau nhiều năm sử dụng ở các quốc gia khác trên thế giới, thẻ tín dụng kích hoạt chip đang đến Hoa Kỳ. Thẻ tín dụng chỉ có dải từ đang được loại bỏ trước thời hạn ngày 1 tháng 10 năm 2015.

Nếu bạn có thẻ tín dụng, có thể bạn sẽ sớm được thay thế bằng chip. Cả nước sẽ không chuyển sang thẻ chip vào ngày 1 tháng 10, nhưng các nhà bán lẻ và ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm tài chính nhiều hơn.

Cách sử dụng thẻ chip

Để sử dụng thẻ tín dụng hỗ trợ chip, bạn chèn thẻ vào dưới cùng của thiết bị thanh toán và để nó ở đó trong suốt thời gian giao dịch. Điều quan trọng, thẻ cần được lưu lại trong đầu đọc cho đến khi giao dịch kết thúc, không bị quẹt như dải từ.

Mặc dù bạn sẽ gặp các thiết bị thanh toán với sự hỗ trợ cho cả dải từ và chip trên thẻ tín dụng hiện đại, bạn không nhất thiết chỉ cần sử dụng dải từ. Hãy thử quẹt thẻ kích hoạt chip trên các thiết bị đầu cuối như vậy và có thể bạn sẽ được yêu cầu chèn thẻ và thanh toán qua phương thức chip.

Khái niệm cơ bản về thẻ EMV

Thẻ tín dụng có chip sử dụng tiêu chuẩn EMV, viết tắt của dòng chữ Europ Europay, Mastercard và Visa. (Mặc dù tên, American Express và Discover cũng tham gia.)

Biết rằng dải từ cũ sẽ không đi đâu cả sớm. Thẻ tín dụng kích hoạt chip có chip EMV cũng như dải từ. Nếu bạn từng thấy mình ở đâu đó chỉ chấp nhận các dải từ - ở Hoa Kỳ hoặc các nơi khác trên thế giới - bạn vẫn có thể sử dụng thẻ của mình.

Dải từ có thể dễ dàng được nhân bản bằng cách vuốt nó và dữ liệu dải từ có thể được sao chép sang thẻ khác và được sử dụng để mua hàng gian lận. Một thẻ chip hoạt động khác nhau - nó có một chip máy tính nhỏ trong đó. Khi thẻ chip được lắp vào thiết bị đầu cuối thanh toán, nó sẽ tạo mã giao dịch một lần chỉ có thể được sử dụng một lần. Nói cách khác, chip không thể được nhân đôi dễ dàng như dải từ. Mọi chi tiết thanh toán sẽ được lưu trữ với mã một lần. Nếu Hoa Kỳ đã chuyển sang thẻ chip trước đó, vi phạm Target thảm khốc có thể đã bị ngăn chặn. Tất cả những chi tiết thanh toán thẻ tín dụng bị rò rỉ sẽ không hữu ích cho bọn tội phạm.

Sự thay đổi trách nhiệm ngày 1 tháng 10

Các ngân hàng Mỹ đã phát hành thẻ chip trong năm qua trước thời hạn ngày 1 tháng 10 năm 2015. Sau ngày này, một sự thay đổi trách nhiệm của người Viking sẽ diễn ra. Bất kỳ nhà bán lẻ nào chọn chấp nhận thanh toán được thực hiện qua dải từ của thẻ chip đều có thể tiếp tục làm như vậy, nhưng họ sẽ chấp nhận trách nhiệm đối với bất kỳ giao dịch mua hàng gian lận nào. Bất kỳ công ty phát hành thẻ tín dụng nào (điều này có nghĩa là các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng bằng Visa và Mastercard chẳng hạn) không phát hành thẻ tín dụng EMV cũng sẽ gặp khó khăn khi mua hàng gian lận.

Trên thực tế, Visa và Mastercard đang nói với các ngân hàng và nhà bán lẻ rằng họ có thể tiếp tục sử dụng hệ thống cũ với rủi ro tài chính của riêng họ. Không phải tất cả mọi người sẽ được chuyển đổi vào ngày 1 tháng 10, nhưng tất cả những người không chịu trách nhiệm bổ sung - điều đó sẽ khuyến khích họ di chuyển càng sớm càng tốt.

Điều này không ảnh hưởng đến trách nhiệm cá nhân của bạn - nếu ngân hàng của bạn không cấp cho bạn thẻ tín dụng có mã PIN trước ngày 1 tháng 10, họ sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý. Đó là vấn đề của họ, không phải của bạn. Những chi tiết này là tất cả giữa các nhà bán lẻ, ngân hàng, Visa và Mastercard. Nhưng họ giải thích tại sao thẻ chip lại được tung ra nhanh như vậy.

Chip và PIN so với Chip và Chữ ký

Nhiều quốc gia khác đã chuyển từ giao dịch dải từ sang hệ thống chip chip và PIN PIN. Bạn chèn thẻ chip vào dưới cùng của thiết bị đầu cuối thanh toán và nhập mã PIN số trên thiết bị đầu cuối để xác thực chính mình. Nó giống như thanh toán bằng thẻ ghi nợ và mã PIN - không cần chữ ký.

Tuy nhiên, Hoa Kỳ sẽ chủ yếu chuyển sang sử dụng chip chip và hệ thống chữ ký. Bây giờ bạn sẽ lắp thẻ chip vào dưới cùng của thiết bị đầu cuối thanh toán và sau đó bạn sẽ phải ký chữ ký của mình - giống như bạn làm với thẻ tín dụng tiêu chuẩn ngày nay.

Như chúng ta đã biết, chữ ký thẻ tín dụng hoàn toàn không an toàn - ít người từng kiểm tra để đảm bảo chữ ký khớp với chữ ký xuất hiện ở mặt sau của thẻ. Nếu ai đó có thẻ giữ chip và chữ ký của bạn, họ vẫn có thể sử dụng thẻ đó để mua hàng tại một thiết bị đầu cuối kích hoạt chip. Thật khó chịu, những thẻ chữ ký chip này không nhất thiết phải tương thích với các hệ thống EMV ở các quốc gia khác nơi mà thẻ chip và PIN được mong đợi.

Một công ty phát hành thẻ tín dụng đã giải thích lý do tại sao chip-và-chữ ký được thông qua chip-and-PIN:

Chúng tôi không thực sự nghĩ rằng chúng tôi có thể dạy người Mỹ làm hai việc cùng một lúc. Vì vậy, chúng tôi sẽ bắt đầu với việc dạy họ cách nhúng và nếu chúng tôi có một sự kiện đầu nguồn khác như vi phạm Target và người tiêu dùng bắt đầu theo dõi mã PIN, thì chúng tôi sẽ điều chỉnh.

Hệ thống chip-PIN sẽ yêu cầu khách hàng nhớ mã PIN cho mỗi thẻ tín dụng của họ. Việc chuyển đổi ban đầu sang thẻ chip ở Hoa Kỳ sẽ không yêu cầu phương thức xác minh mới - chỉ là một cách sử dụng thẻ mới tại các thiết bị thanh toán và cùng chữ ký cũ.

Mặc dù các nhà bán lẻ có thể thích sử dụng chip và PIN, nhưng các ngân hàng không muốn sử dụng chip và PIN. Khi bạn nạp thẻ vào máy ATM để rút tiền, bạn cần nhập mã PIN. Nếu đây là cùng một mã PIN mà bạn liên tục nhập khi sử dụng thẻ của mình, việc nghe lén và chụp sẽ dễ dàng hơn. Nếu mã PIN là thứ bạn chỉ nhập tại ATM vì bạn sử dụng chữ ký khi thực hiện hầu hết các khoản thanh toán, điều đó bảo vệ các ngân hàng khỏi các giao dịch ATM gian lận.

Thẻ EMV không loại bỏ gian lận

Thẻ chip không loại bỏ vấn đề gian lận. Đặc biệt, những thẻ này vẫn có số, ngày hết hạn và mã ba chữ số trên lưng. Ai đó có thể sao chép thông tin này và sử dụng nó để mua hàng trực tuyến. Thẻ chip và chữ ký có thể được sử dụng tại một điểm bán hàng cùng với chữ ký giả mạo. Dải từ vẫn có thể được sử dụng theo cách cũ tại nhiều thiết bị đầu cuối trên thế giới.

Nhưng, mặc dù thẻ chip sẽ không loại bỏ tất cả các gian lận, nhưng chúng sẽ khiến việc gian lận trở nên khó khăn hơn. Điều này cũng sẽ giúp ngăn chặn các vi phạm trong tương lai của các hệ thống thanh toán - như vụ đã xảy ra tại Target - gây thiệt hại rất lớn.

Một số thẻ kích hoạt chip cũng có thể hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc bằng NFC. Chức năng nhấn để thanh toán này hoạt động tương tự như cách bạn thanh toán bằng Apple Pay hoặc Google Wallet trên điện thoại thông minh - chạm vào thẻ trên đầu đọc. Các khoản thanh toán NFC như thế này không yêu cầu chữ ký hoặc mã PIN, vì vậy chúng chỉ hoạt động cho các giao dịch mua nhỏ, rẻ tiền.