Tư vấn tài chính 8 điều bạn nên biết trước 30
Đối với nhiều người, việc ở trong tư duy '20 'là một cái cớ để đưa ra các quyết định tài chính (đôi khi kém). Mặc dù bước sang tuổi 30 không nhất thiết phải có ý nghĩa, nhưng về mặt xã hội, chúng ta dự kiến sẽ 'có được sự hợp tác' ở tuổi này. Rất nhiều người sẽ đánh đồng rằng để đạt được cột mốc tiếp theo trong cuộc đời, như kết hôn và bắt đầu một gia đình.
Những cột mốc quan trọng có thể đạt được dễ dàng hơn khi tài chính của chúng tôi được sắp xếp ra. Trên nền tảng vững chắc, cuộc sống của bạn có thể được xây dựng an toàn hơn. Dưới đây là 8 điều tài chính để sắp xếp khi bạn bước sang tuổi 30.
1. Bạn nên biết nên thuê hay mua
Sự lựa chọn nơi trú ẩn của bạn là điều mà mọi người 30 tuổi cần sắp xếp. Cái nào tốt hơn, thuê hoặc mua một ngôi nhà? Câu trả lời cho câu hỏi này phức tạp như bạn có thể tưởng tượng, và không có câu trả lời nào phù hợp cho tất cả mọi người - mặc dù chú Bob khăng khăng rằng "luôn luôn tốt để mua tài sản".
Cả hai thuê và mua tài sản có thể là một quyết định kinh tế tốt, tùy thuộc vào tình hình của bạn.
Nếu bạn chọn mua
Một số khía cạnh để xem xét bao gồm tình hình bong bóng nhà ở (giá bất động sản trong khu vực của bạn có tăng cao không?) kế hoạch dài hạn của riêng tại vị trí của chính nó (bạn có thấy mình di chuyển không?). Có nhiều khía cạnh khác để xem xét, mà bạn có thể đọc về đây.
Nếu bạn chọn mua, đảm bảo bạn có thể trả thêm chi phí tham gia làm chủ nhà. Chúng bao gồm chi phí bảo hiểm, chi phí sửa chữa, chi phí tu sửa và thuế bất động sản.
Giữ một quỹ khẩn cấp sẵn sàng để chăm sóc các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như sâu bệnh đột ngột hoặc cửa sổ vô tình bị phá vỡ.
Nếu bạn chọn thuê
Nếu bạn chọn thuê, hãy chắc chắn rằng tiền thuê của bạn và tỷ lệ cho thuê tăng sẽ không vượt quá 30% tiền lương mang về nhà của bạn, nguyên tắc chung để đóng góp tối đa cho thuê.
Trong khi bạn có thể tiết kiệm tiền cho rất nhiều chi phí của chủ nhà, bạn sẽ không kết thúc với bất kỳ tài sản nào.
vậy bạn nên làm gì? Nếu bạn muốn biết điều gì có ý nghĩa kinh tế hơn về lâu dài, thì đáng để sử dụng một máy tính thuê so với mua.
2. Tiền lương sống để trả lương
Bạn có thể sống tiền lương để trả lương, hoặc biết nhiều người làm. Bằng cách nào đó, việc bị phá vỡ vào cuối tháng đã được các phương tiện truyền thông phổ biến miêu tả như một điều bình thường phải trải qua. Bạn biết những gì chúng ta đang nói về - Lena Dunham's Cô gái, chúng tôi đang nhìn bạn.
Tiền lương của Lliving để trả lương chắc chắn không lý tưởng như một người 30 tuổi. Nó dễ dàng để bị hút vào sự nhẹ nhõm, tạm thời được cung cấp bởi thẻ tín dụng và các khoản vay trong ngày.
vậy bạn nên làm gì?
- Nếu bạn không kiếm được nhiều tiền để bắt đầu, hãy bắt đầu với cái nhìn toàn diện, trung thực tại nơi tiền của bạn đã đi và đang đi.
- Hãy chuẩn bị tàn nhẫn cắt bỏ những thứ không cần thiết.
- Nếu bạn đã cắt giảm ngân sách của mình và vẫn không có thu nhập khả dụng vào cuối tháng, bạn cần phải tìm kiếm một công việc được trả lương cao hơn hoặc có được sự hối hả bên lề (đọc thêm xuống danh sách này).
3. Có một quỹ khẩn cấp
Điều đó đưa chúng ta đến chủ đề của quỹ khẩn cấp. Bạn đã nghe cụm từ, điều duy nhất trong cuộc sống là sự thay đổi? Cuộc sống thật khó lường. Mặc dù có sự chuẩn bị tốt nhất, nhưng sẽ có điều gì đó không ổn - và sẽ luôn tốn tiền để sửa chữa.
Xe của bạn có thể bị hỏng vào những thời điểm bất tiện nhất, bạn có thể bị dị ứng ngẫu nhiên phát triển một cách bí ẩn hoặc con chó của bạn có thể yêu cầu một chuyến đi khẩn cấp đến bác sĩ thú y vì anh ta đã ăn miếng sô cô la ẩn (Fido tội nghiệp).
vậy bạn nên làm gì?
Err triệt bắt đầu tiết kiệm? Và hãy nhớ rằng có quyền truy cập vào quỹ khẩn cấp trong hình thức mềm dẻo (tức là tiền mặt) là phải cho tất cả mọi người. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp ngay bây giờ, hãy bắt đầu với mục tiêu $ 1000.
4. Giải quyết khoản nợ đó
Không có gì lạ khi có nợ, đặc biệt là nợ vay của sinh viên; 7 trên 10 mang nợ sau khi họ tốt nghiệp. Cũng không có gì lạ khi có nợ thẻ tín dụng hoặc bị buộc phải vay các khoản thanh toán trong ngày để kiếm đủ tiền vào cuối tháng. Cả hai đều có lãi suất khủng.
Theo Creditcards.com, lãi suất thẻ tín dụng trung bình là 15%. Các khoản vay Payday, mặt khác, ở một cấp độ hoàn toàn khác. Những người cho vay trả lương ở Idaho tính lãi suất khổng lồ 582%.
Đáng buồn thay, các cơ chế tài chính tại chỗ ngay bây giờ làm cho người nghèo thoát khỏi nợ nần.
vậy bạn nên làm gì?
Chuyên gia tài chính nổi tiếng Dave Ramsay ủng hộ phương pháp ném tuyết nợ nơi bạn lên kế hoạch và trả hết số nợ nhỏ nhất đầu tiên, sau đó trả hết số nợ nhỏ nhất tiếp theo, và v.v..
5. Đa dạng hóa thu nhập của bạn
Nếu bạn đang tìm cách chủ động với khoản tiết kiệm của mình và thoát khỏi kế hoạch nợ, bạn nên nghiêm túc xem xét việc có nhiều hơn một hình thức thu nhập. Chào mừng đến với thế giới của bên hối hả, nơi mà nền kinh tế tự do không chỉ sống mà còn bùng nổ.
Có rất nhiều cách để kiếm tiền ở bên. Trên thực tế, có rất nhiều bạn sẽ phải ngồi xuống và chỉ chọn một hoặc hai để tập trung vào. Một số người tìm thấy thành công trong việc viết tự do, trong khi đối với những người khác, vàng là trong thiết kế tự do. Mọi người làm mọi việc, từ dắt chó đến ngồi nhà đến đứng xếp hàng.
vậy bạn nên làm gì?
Nhìn vào danh sách các công việc phụ dễ dàng và rẻ tiền để bắt đầu (đây là một danh sách). Không có một vài tiềm năng, sau đó bắt đầu cung cấp những dịch vụ đó cho mọi người mà bạn biết.
Sau một vài tháng, làm một phân tích và vứt bỏ những trở ngại không giúp bạn kiếm đủ tiền; tập trung vào một (hoặc một) mà làm. Làm tất cả những gì bạn có thể để cải thiện bản thân trong lĩnh vực này sau đó bạn có thể tính phí cao hơn cho chuyên môn của mình.
6. Phân tích chi phí: Làm vs mua thực phẩm
Thực phẩm là một loại chi phí bạn không thể bỏ qua - mọi người đều cần thực phẩm để tồn tại. Mặc dù mọi nền tảng tài chính khác có xu hướng khuyên các cá nhân tự chuẩn bị thức ăn, tôi tin rằng trong một số trường hợp, nó có thể hiệu quả hơn về chi phí mua thực phẩm thay thế.
Một phân tích chi phí là cần thiết để xác định cái nào tốt hơn cho bạn. Đây là cách để làm điều đó.
Ví dụ: nếu tỷ lệ hàng giờ của bạn lớn hơn số tiền tiết kiệm được trong chế biến thực phẩm, thì nó có ý nghĩa kinh tế hơn để thuê ngoài công việc này và mua thực phẩm thay thế. Giả sử sự hối hả bên bạn đang khiến bạn kiếm được 100 đô la mỗi giờ, và nấu một con gà mất 2 giờ, điều đó có thể có ý nghĩa hơn đối với sử dụng thời gian đó để kiếm 200 đô la thay thế cố gắng tiết kiệm giá trị của một bữa ăn.
Tuy nhiên, lưu ý rằng đối với đa số chúng ta, việc chuẩn bị thức ăn của chúng ta có ý nghĩa hơn. Về mặt kinh tế, hầu hết chúng ta không thể đủ khả năng để mua độc quyền thực phẩm lành mạnh được chuẩn bị trước 100% thời gian.
Trên hết, hầu hết các thực phẩm giá rẻ được chuẩn bị trước đều có "chi phí" y tế ẩn bạn cũng nên tham gia - ví dụ, chế độ ăn quá nhiều đường có thể dẫn đến bệnh tiểu đường Loại II. Quá nhiều thịt chế biến sẽ đưa bạn đến một bước gần hơn với một loạt các bệnh liên quan đến tim mạch.
vậy bạn nên làm gì?
Học hỏi chiến lược nấu ăn thanh đạm - nấu ăn chậm, chuẩn bị bữa ăn và chế độ ăn chủ yếu là ăn chay không có đường cong học tập dốc. BudgetBytes là một nguồn tốt để bắt đầu.
Ngoài ra, nấu ăn với số lượng lớn tiết kiệm rất nhiều thời gian. Nếu bạn có thể thực hiện 10 bữa ăn trong 2 giờ, sau đó cất chúng trong tủ lạnh cho đến hết tuần, bạn sẽ có Nhiều giờ hơn trong một tuần để dành thu nhập phụ trong khi không ảnh hưởng đến chất lượng bữa ăn của bạn.
7. Chọn bạn đời
Một đối tác cuộc sống có thể trở thành một quyết định tài chính? Vâng, chắc chắn, không có nghi ngờ gì về nó. Tiền là một lý do rất phổ biến cho các cuộc chiến giữa các cặp vợ chồng - theo một khảo sát năm 2014, 70% các cặp vợ chồng đấu tranh về tiền nhiều hơn bất kỳ vấn đề nào khác.
Chúng tôi không nói bạn nên đổ Một nếu anh ấy / cô ấy đến với các khoản vay sinh viên cao và điểm tín dụng xấu. Tuy nhiên, nó không phải là thứ bạn nên bỏ qua. Nó sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ bạn sẽ có thể có được sự ổn định về tài chính đủ để bắt đầu một gia đình, mua một ngôi nhà, trong số nhiều quyết định thay đổi cuộc sống khác.
vậy bạn nên làm gì?
Nếu bạn có một đối tác, nói chuyện có thật với nhau, về các chủ đề như:
- Thái độ của họ đối với quản lý tiền bạc là gì?
- Mô hình chi tiêu của bạn có phù hợp không?
- Anh ấy / cô ấy có thói quen mua sắm không kiểm soát mà bạn không thể đủ khả năng để duy trì?
- Còn về sức khỏe - họ sẽ yêu cầu lập kế hoạch y tế trong tương lai? Nếu có, bao lâu nữa?
Dưới đây là một số lời khuyên về làm thế nào để thảo luận về tài chính với ý nghĩa khác của bạn.
8. Tại sao bạn nên nộp thuế
Mọi thành viên đóng góp của xã hội đều có nghĩa vụ nộp thuế của họ. Không chỉ tránh thuế là một hành vi phạm tội nghiêm trọng, mà nói về mặt đạo đức, doanh thu bị mất sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của đất nước trong dài hạn.
Không ai là thật sự vui vẻ nộp thuế, đặc biệt là nếu họ có một cái nhìn bất lợi về hệ thống thuế. Bất kể, mọi người đều lớn lên được hưởng lợi từ các khoản đóng góp từ thuế thu được từ các thế hệ trước chúng tôi. Có một nền giáo dục trường công? Được hưởng lợi. Đi bộ qua công viên công cộng? Tương tự. Lướt qua đường cao tốc? Như trên.
vậy bạn nên làm gì?
Chúng tôi chỉ đúng khi mang lại lợi ích cho thế hệ tiếp theo bằng cách đóng thuế, nhưng nếu bạn cần thuyết phục hơn, đây là câu trả lời sâu hơn về lý do tại sao bạn nên nộp thuế. Dưới đây là những cách để làm cho việc nộp thuế dễ dàng.
Phần kết luận
Một thực tế đáng buồn của tuổi trưởng thành là đây: nếu bạn không làm theo những lời khuyên và lời khuyên tài chính này, không ai khác sẽ làm điều đó cho bạn. Không có hình phạt nào, không có mối đe dọa 'bạn có căn cứ' để buộc bạn phải đưa ra quyết định và thói quen tài chính tốt hơn.
Nó có thể là một hành trình khó khăn cho một số người, đặc biệt là nếu bạn ở trong một môi trường ít hỗ trợ với ít động lực để thành công về mặt tài chính. Đó là lý do tại sao tự cải thiện được gọi là tự-cải thiện.
Chúng tôi sẽ kết thúc với điều này: Tiền là một công cụ. Một số người tự thuyết phục rằng họ 'sẽ không bao giờ giỏi về điều đó', vì vậy họ từ bỏ kiến thức tài chính và quản lý tiền bạc. Đây là một lời nói dối, bởi vì con người được xác định bởi khả năng sử dụng các công cụ của chúng tôi. Bạn có thể học nó, và vượt trội trong việc xử lý nó. Bây giờ ra ngoài và hiển thị tiền ai là ông chủ. Làm chủ tài chính của bạn.
